投資者保護迎來新舉措，金融違法行為將面臨重拳處罰！

記者從央行相關部門負責人處獲悉，按照金融委會議精神，中國人民銀行會同財政部、銀保監會、證監會、外匯局研究制定了《關于加強金融違法行為行政處罰的意見》（以下簡稱《意見》），在現行法律框架下，堅持過罰相當原則，進一步明確處罰標準，加大處罰力度。

市場普遍認為，《意見》加重了對于金融違法行為的處罰力度，加大了金融機構的違法成本，有利于穩定金融秩序的穩定，保護投資者的合法權益。

近年來，金融市場違法案件多發，金融管理部門履職盡責予以依法處置，有效維護了金融消費者的合法權益。但總體上，金融領域行政處罰力度仍有待加強，以對違法者形成有效震懾。

事實上，此前監管機構對非法集資等各類違法金融活動持續開展行政處罰，嚴肅查處機構違法違規行為。公開信息顯示， 2019年前9個月銀保監會系統共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險機構1575家次，處罰責任人員2091人次，罰沒金額7.75億元。

然而，由于違法成本較低，金融市場中仍存在長期、多次實施的違法行為，甚至出現屢禁不止的違法現象。

京東數科首席經濟學家沈建光表示，實際上，一些金融違法案件對金融市場、宏觀經濟造成了非常大的影響，在國內、國際上都產生了負面效應?，F在監管層對金融市場，包括證券市場、銀行市場都秉承著法制化、市場化原則，加大對違法行為的處罰力度，能夠更好地維護金融秩序，保護廣大投資者。

在法律法規層面上，金融委召開專門會議，要求加快修訂相關法律法規，強化法律責任追究，嚴厲查處金融違法案件，大幅提高違法成本，營造良好的市場生態。

沈建光表示，例如上市公司造假出現屢禁不止的現象，主要由于過去處罰力度不是很重，違法成本較低，就出現了屢禁不止的現象，所以現在一方面修改法律，比如證券法的修訂，另一方面在執行過程中采取從重的原則?！耙酝鲜泄矩攧赵旒偬幜P時法律上頂格處罰太輕，這個已經在法律上修改有所解決?！?/p>

實踐中，部分金融違法行為數額巨大、情節嚴重，但扣除成本后計算的違法所得卻較少，導致處罰金額與違法行為嚴重程度不相匹配。

“舉個例子，比如有些做老鼠倉的行為，如果最終沒有賺錢甚至是虧錢的，如果按非法所得來處罰的話，可能會處罰較輕?！鄙蚪ü獗硎?，很多違法行為本身獲利不多，但是實際擾亂市場造成非常不良的影響，按照全部收入來計算違法所得，增加了違法成本。

對于落實“雙罰制”，沈建光表示，違法行為中包括了企業行為和個人行為，比如對于領導交辦的事情，執行“雙罰制”之后，單位和個人都進行處罰，對于個人來說，不管是職務行為，還是聽命令做出的違法行為，都必須考慮對自身的影響，也增加了違法成本。

在相關法律修訂的工作方面，據央行相關部門負責人稱，金融管理部門正在積極配合立法機關推動修訂中國人民銀行法、商業銀行法、保險法、反洗錢法等金融法律法規。金融管理部門將在相關金融法律法規修訂中，統籌推動完善金融違法行為法律責任體系，加大對違法主體的民事、行政、刑事責任追究力度，切實保護金融消費者合法權益。